1. Снимайте меньше 30% от сумм, поступающих на расчетный счет в банке. Но лучше уточнить непосредственно в самом банке, о чем гласит их внутренняя политика
2. Храните все документы, подтверждающие легальное происхождение денежных средств
3. Платите налоги с расчетного счета в банке
4. Осуществляйте текущие общехозяйственные платежи с расчетного счета (канцтовары, хозтовары, вода, аренда, интернет, телефон и т.д.)
5. Не допускайте транзитных операций - деньги должны “полежать” на счете минимум 2-3 дня
6. Не допускайте неоправданно высокой дебиторской и кредиторской задолженности. Особое внимание обращайте на группу компаний
7. Не используйте долгосрочные беспроцентные займы. Займы это всегда подконтрольная сделка, а если и условия слишком лояльные - и без процентов, и свой “близкий” контрагент, и сумму к возврату не требует - это однозначно вызовет ряд вопросов
8. Предосталяйте декларации по запросу банка
9. Что написано в договоре, то и должно быть по факту. Контролируйте назначения платежа и поставку от контрагентов. Действительно ли условия договора соответствуют оплате и поставке. Каждая компания должна заниматься своим видом деятельности, торговать своим товаром и т.д.
10. Старайтесь соответствовать уровню налоговой нагрузки в регионе и отрасли
11. Если у вас группа компаний, то каждая из компаний должна вести деятельность обособленно от другой: стиль, офис, контактные данные - все должно быть разное. У каждого субъекта предпринимательской деятельности - своя деловая цель, свои контрагенты, свое направление деятельности
12. Не меняйте слишком часто юридические адреса и налоговые
13. Перед заключением договора познакомьтесь с контрагентом, доедьте до офиса, пофотографируйте, запросите все необходимые документы
14. Следите, чтобы все документы соответствовали действительности
15. Извлекайте прибыль
16. Не задерживайте заработную плату
17. Выпустите приказ и утвердите регламент соблюдения принципа “должной осмотрительности”
Конечно, правил не 17, а намного больше. Этот список нами составлен для того, чтобы вы в целях безопасности своего бизнеса научились соблюдать на наш взгляд основные из них. И, конечно же, если деятельность у Вас полностью легальная, все операции документально подтверждены, оправданы, имеют деловую цель - совсем не обязательно ждать 2-3 дня пока деньги отлежатся. Если Вы ИП - не стоит соблюдать этот лимит в 30% - все эти рекомендации направлены на минимизацию внимания к Вам со стороны банков.
